[摘要] 近期，16家上市银行公布了2015年3季报的财报，数据是否美化暂且不论，但是却惨不忍睹。赚钱的银行业，内外环境正在剧变，可以说，这场看不见硝烟的战争，才刚开始。
近期，16家上市银行公布了2015年3季报的财报，数据是否美化暂且不论，但是却惨不忍睹。赚钱的银行业，内外环境正在剧变，可以说，这场看不见硝烟的战争，才刚开始。
原因一：存贷款息差缩小，银行不赚钱了！
自去年11月降息周期以来，已经6次降息，现在1年期存款基准1.5％，1年期贷款基准4.75％，负利率时代，没有人还会傻到去银行存定期，大部分中小银行一般都是同行拆借或者购买货币基金，成本在3-4％，不同当年。
在成都贷款市场，经营类贷款利率一般上浮30-40，即年化6.175-6.65％，所以存贷利息差也就2-3％，这就是银行的毛利率。这还是理想状态，因为，银行大部分收入来源于对公业务，其中对国企或政府平台授信，却是基准利率或者下浮10-20％在做，只是做规模不赚钱，所以把这一个大头去掉，利润率更低了，加上不良率，很多银行根本就不赚钱。
原因二：不良贷款飙升，催收成为主业！
受实体经济下行压力，特别是整个房地产为龙头的产业链深陷困境，房地产作为银行大的VIP客户，泡沫随时破灭，春江水暖鸭先知，银行也跟着瓜起了，民间资金先出现连锁反应，随之而来的是银行不良贷款率失控飙升。
从报表来看，四大行的不良贷款率较去年同比平均上涨了27.74％，成都作为金融重灾区，据金融哥内部了解，某些操作模式比较野的银行，不良率已经达到了30％，而且接下来的数据可能会更加难看，成都很多的银行业务团队现在都在转型，做信用贷款的几乎全部被套，多的专职做催收，一堆烂摊子等着收拾。
原因三：信贷资产荒——惜贷、拒贷、抽贷！
从去年的钱荒到今年的资产荒，现在的银行钱太多，不知道投向何处，在钢贸、房地产、建材、制造业等行业出现系统性风险时，抽贷！对个体工商户等高风险的小微企业，拒贷！在抵押类资产端出现分化后，特别是高端楼盘、别墅商铺厂房等不太好处置的资产类，惜贷！
成都大部分的银行，在今年的环境下，在乎的不再是单纯赚多少钱，而是要控制住风险。钱赚少点，就是少吃一点票子，但是风险冒出了，别说票子没了，搞不好工作都要除脱！
原因四：金融反腐来了，有命赚钱没命花钱！
近两天，私募一哥徐翔被抓，农行行长被带走，毋庸置疑，这次对金融系统开始动真格了。在银行上班，做得就是钱的生意，每天面对的诱惑和陷阱非常多，没有一定智商和情商的人不能在银行混出来，谁也不能逃避欲望。
刚进银行的时候，有个领导告诫，“不要在外面乱整，有命赚钱，没命花钱”。后，这位领导因为一笔不良贷款冒出来，被客户举报吃了点子费，还好行里给了一个台阶下，后这个人“因为个人原因，主动辞职了”。
可以预见的是，金融圈一哥二哥被抓，后面还有更多惊人内幕，这只是金融领域反腐的开始。
原因五：离职员工请记住，无资源，即屌丝！
种是被迫离职。今年成都很多不良贷款爆仓，被停岗催收，每月只领基本工资，于是想拍屁股走人，但是银行不会让你那么轻松，要么缴纳巨额罚款或者强迫催收，才能走人。
第二种是主动离职。为了职位得到提升，一般去互联网金融、P2P或者小贷公司，这种人属于少数；大部分还是在银行圈里面混，从这家银行跳槽到另外一家银行，或者换个业务。
银行还是银行，换汤不换药，没有资源到哪里都是屌丝，但是，如果自己还觉得，可以在银行可以躺着赚钱，后一定是没有饭吃。
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